Bonifier ma cote de crédit pour obtenir du crédit auto
avril 2, 2012 | 
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Il est essentiel de connaître sa cote de crédit, directement liée au dossier personnel de crédit, afin de l’améliorer, notamment lorsqu’on souhaite prendre un prêt ou une location de véhicule.
Comment obtenir votre dossier de crédit ?
C’est auprès des entreprises Equifax Canada et TransUnion Canada que se trouvent les dossiers de crédit de tous les Canadiens. Ces dossiers répertorient tout l’historique des transactions bancaires effectuées par l’utilisateur dès le moment où il a commencé à utiliser des services bancaires et financiers : demandes de cartes et de crédits, paiements en retard, soldes impayés, litiges etc.
Étant donné que des entreprises ayant votre autorisation peuvent obtenir votre dossier de crédit auprès de ces deux structures sur simple demande officielle, vous avez la possibilité de faire de même afin de pouvoir avoir accès à votre dossier de crédit. C’est une demande qui impliquera un délai d’attente de quelques jours si vous souhaitez recevoir gratuitement votre dossier par la poste ou un coût de 15 dollars si vous souhaitez plutôt faire votre demande par le site Internet officiel afin d’obtenir rapidement votre dossier. Puisque toutes vos transactions sont sauvegardées dans votre dossier de crédit, vous devez faire certaines choses et ne pas en faire d’autres afin de bonifier votre dossier de crédit et par ricochet, votre cote de crédit.
4 bonnes habitudes pour améliorer et entretenir la qualité de son score de crédit
Un dossier peut être bonifié après un an, voire un an et demi, à condition que vous fassiez ce qu’il faut pour cela. Vous devrez commencer par prendre de bonnes habitudes, par exemple, vous vous devrez de demander votre dossier de crédit au moins une fois par an, afin de vérifier l’exactitude des opérations consignées et faire le ménage si nécessaire.
1. Faites le compte exact de vos dépenses, vos revenus, vos besoins de base et les autres types de besoins, vos biens (patrimoine)…
2. Prenez la bonne habitude de payer les soldes minimaux de vos cartes de crédit avant la date limite, n’hésitez pas à consulter un spécialiste de l’économie familiale pour améliorer la gestion de votre budget.
3. Évitez de changer de cartes tout le temps, mais faites plutôt l’effort de conserver vos cartes actuelles, cela sera une preuve que vous pouvez entretenir des relations durables avec votre banque, que vous êtes digne de confiance.
4. Ne traitez qu’avec un seul établissement financier à la fois, que ce soit pour les demandes de crédit ou pour une consolidation de dette et surtout communiquez avec vos créanciers le plus rapidement sur votre situation, notamment lorsqu’elle est critique. En outre, vous devez éviter de faire plusieurs demandes de cartes, de prêts ou de locations dans plusieurs organismes financiers différents, de même, vous ne devez pas dépasser plus de 35% de vos revenus annuels totaux en paiement des soldes de cartes de crédit et vous ne devez pas faire une demande de prêt chez plusieurs commerçants à la fois etc.
Vous pouvez également consulter notre article « L’achat d’une auto peut-il vous aider à rétablir votre score de crédit?«
Le côté obscur du financement automobile
Ne tombez pas dans ce piège !
De nos jours, il semble que derrière chaque « bonne affaire » qui nous attire se trouve malheureusement, dans la majeure partie des cas, un traquenard qui nous fera regretter d’avoir été aussi naïf. Le secteur de l’automobile n’est pas une exception à la règle. Lorsqu’on se rend chez son concessionnaire pour acquérir une voiture, nous désirons penser que le vendeur sera de bonne foi. Ce n’est pas toujours le cas. De nombreux concessionnaires, hélas, ne souhaitent qu’une chose : vendre. Par conséquent, ils ne lésinent pas sur les moyens pour atteindre leurs objectifs. Voici quelques exemples d’arnaques auxquelles vous pouvez être confrontés.
Le piège de la livraison immédiate
Vous en rêviez depuis longtemps et finalement, après maintes hésitations, vous vous rendez, enfin, chez un concessionnaire pour y choisir la voiture de vos rêves et ô bonheur, vous la trouvez. Tout semble idéal, la voiture elle-même, les conditions de financement pour le moins idylliques, en bref, vous ne vous imaginez plus comment vous quitteriez le salon auto sans elle. Le concessionnaire aussi semble vous faciliter la vie. En moins de temps qu’il ne faut pour le dire, le contrat est prêt et il ne vous reste que deux choses à faire : le signer et prendre les clés de votre trésor. Lire la suite de cette entrée »
Est-ce que le crédit auto 2ème chance est une solution adaptée à vos besoins ?
Est-ce que le crédit auto 2ème chance est une solution adaptée à vos besoins ?
Pour acquérir un véhicule, la plupart des consommateurs ont droit à un prêt-auto, mais dans certains cas, il arrive que certains consommateurs ne puissent pas avoir accès à ce type de prêt et aient besoin d’un crédit auto 2ème chance qui soit adapté à leur situation.
Comprendre le crédit 2ème chance
Bien que le prêt financier puisse représenter un avantage inespéré pour certains consommateurs, il peut se révéler être risqué pour d’autres. En effet, crédit auto 2ème chance existe depuis une vingtaine d’années au Canada et s’adresse à tous les demandeurs qui n’arrivent pas à avoir accès à un prêt-auto auprès des institutions financières. C’est un prêt qui est proposé par des entreprises qui refacturent le risque financier accru qu’elles prennent en attribuant ce prêt. Ce type de prêt permet d’améliorer le dossier financier d’un demandeur, de le rendre solvable, à condition toutefois qu’il n’accuse aucun retard de paiement durant 18 mois au moins. Les conditions d’un crédit 2ème chance peuvent souvent être très élevées à cause du montant à rembourser auquel s’ajoutent des frais administratifs, des garanties supplémentaires, entre autres. S’il permet à certaines personnes d’acquérir le véhicule de leurs rêves, il peut être un piège fatal pour ceux qui auraient du mal à rembourser. En cas de non remboursement, le demandeur perdra sa solvabilité, son dossier financier, sa crédibilité et le véhicule sera repris. Lire la suite de cette entrée »
Vous êtes refusé pour votre prêt auto dans les institutions prêteuses?
Avez-vous pensé au crédit auto deuxième chance ?
Vous avez subi des difficultés financières qui ont été accompagnées de mauvaises décisions auprès des établissements bancaires ou toutes autres institutions prêteuses. Votre « cote de solvabilité » est négative. Vous reste-t-il une possibilité d’obtenir une seconde chance ? Comment faire pour convaincre de tels établissements de vous la donner ?
S’informer avant de prendre une décision
Évidemment, il ne sera en aucun cas dans votre intérêt de retourner vers le même concessionnaire, mais plutôt d’aller chercher une offre différente, qui pourrait bien s’avérer meilleure auprès d’autres établissements. Il vous faudra de toute façon lister l’ensemble des options possibles que ce soit au niveau des concessionnaires, des banques ou toutes autres institutions prêteuses. Ne négligez pas les sociétés de crédit en ligne, car elles pourraient être dans vos critères. Vous trouverez des concessionnaires offrants un « second départ », mais souvent ceux-ci obligent leurs clients affaiblis, d’accepter des conditions de financement avec des taux d’intérêt pouvant atteindre les 30 % tout en vous proposant des voitures que personne ne veut (kilométrage élevé, souci mécanique). Lire la suite de cette entrée »
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Tags : achat d'une voiture, crédit 2e chance, prudence, score de crédit | 
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J’aimerais rembourser mon prêt auto plus rapidement. Est-ce possible? Y a-t-il des pénalités?
Le prêt auto fait partie des différents prêts que l’on peut souscrire auprès d’un courtier. Avec ou sans apport personnel, une personne peut disposer d’un prêt auto pour acheter le véhicule convoité. Dans le cadre du prêt auto, les durées de remboursement ne sont pas souvent élevées, raison pour laquelle les taux d’intérêt sont aussi peu élevés.
Fonctionnement et utilité d’un prêt automobile
Par essence, le prêt auto est un prêt affecté à l’achat d’une automobile, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Certains peuvent demander un prêt personnel (à taux fixe ou variable) pour acheter un véhicule, mais le prêt personnel est moins avantageux qu’un prêt automobile. Et pour cause, si l’achat du véhicule n’a plus lieu, le prêt n’a plus de raison d’être et est annulé. De plus, comme c’est un prêt affecté, l’emprunteur ne commence à rembourser qu’à partir du moment où le véhicule lui est livré. Ces avantages ne peuvent être obtenus avec un prêt personnel. Les durées de remboursement d’un prêt automobile vont de 1 à 5 ans, voire plus dans certains cas. Il est toutefois possible de faire le remboursement d’un prêt auto par anticipation dans certains cas. Lire la suite de cette entrée »
Dois-je donner un dépôt pour bénéficier du crédit auto?
En théorie, un dépôt n’est jamais obligatoire!
Cependant, si vous désirez rapidement acquérir une voiture mais vous savez votre cote au crédit mauvaise, un dépôt peut certainement vous aider dans votre démarche et accélérer le processus de votre demande. M. Patrice Boudreault, Directeur Général chez John Scotti Automobiles Ltée, indique les bénéfices que vous pourriez avoir avec un dépôt. Voici ce qu’il dit:
Il est certain qu’un dépôt va aider l’application d’un client car ça démontre l’implication et le sérieux de ce dernier dans sa transaction! Ça montre aussi sa solvabilité, car si le client donne un dépôt dès le début, il prouve qu’il a des économies et une bonne capacité à rembourser ses paiements. – Patrice Boudreault
J’ai fait faillite et j’ai besoin d’acheter un véhicule rapidement. Puis-je bénéficier du crédit auto?
Aujourd’hui, la plupart d’entre nous devons posséder une voiture pour se déplacer. Si vous avez déclaré faillite, il peut être angoissant de ne pas savoir si vous pourrez acquérir un véhicule pour vous rendre au boulot, à vos rendez-vous ou bien pallier à une situation en cas d’urgence.
Ne vous inquiétez plus, vous pouvez bénéficier d’un crédit auto même en ayant fait faillite!
Ce qu’il faut d’abord savoir, c’est qu’il très difficile d’avoir une excellente cote au crédit, et ce, même en absence de faillite. Il suffit d’avoir une seule altercation avec une agence de collection pour que votre dossier de crédit soit considéré comme médiocre. Une seule note d’une agence de collection peut abaisser votre cote de crédit sous la barre des 600 sur 900, ce qui vous donne un pauvre dossier. Lire la suite de cette entrée »
Crédit auto : prudence sur internet !
De nos jours, l’un des moyens les plus utilisés pour magasiner un prêt auto est de remplir une demande de crédit auto en ligne, souvent, par le biais d’un bref questionnaire . Bien que ce moyen soit rapide et souvent efficace, il faut tout de même porter une attention particulière à quelques petits détails lorsqu’on remplit un formulaire sur Internet. Internet est un système de partage de données internationales; il faut donc s’assurer de la fiabilité du site et ne pas y divulguer certaines informations afin que celles-ci ne tombent dans de mauvaises mains!
Fiabilité et crédibilité des entreprises spécialisées en crédit auto
Plusieurs compagnies ont leur propre formulaire de demande de crédit auto sur leur site web. La première chose à regarder est la fiabilité et la crédibilité de l’entreprise. Un des indices est de lire les petites notices qui se trouvent généralement tout au bas de la page du formulaire. Il devrait y être spécifié que les informations que vous donnerez ne vont servir que pour une demande de crédit auto. Les sites fiables vous demanderont de confirmer votre demande ou bien spécifieront qu’ils utiliseront vos informations seulement dans le but de vous proposer un prêt auto adapté à votre situation financière. Ainsi, vos informations ne seront pas utilisées à des fins de publicité ou de prospection. Lire la suite de cette entrée »
L’achat d’une auto peut-il vous aider à rétablir votre score de crédit ?
Vous cherchez un moyen efficace pour rétablir vos finances?
Votre crédit est mauvais(moins de 600 sur 900) et vous ne pouvez plus obtenir de prêt auprès d’une institution financière? Une solution intéressante pour améliorer votre solvabilité consiste à contracter un prêt auto avec un concessionnaire, soit en 2e ou 3e chance selon votre état de crédit.Si le prêt vous est accordé, vous bénéficiez alors d’une chance inouïe de remonter votre score de crédit à un niveau plus sain, soit autour de 650-700 sur 900. À chaque paiement fait à temps, votre score augmentera de quelques points!
Un meilleur crédit vous permet de bénéficier d’un meilleur taux!
Dès que vous aurez retrouvé une santé financière, vous pourrez obtenir un prêt auprès d’une institution financière et négocier un meilleur taux. En effet, le taux d’intérêt obtenu en deuxième ou en troisième chance sera moyennement ou beaucoup plus élevé pour protéger le prêteur qui prend tout de même un risque significatif en vous endossant. Il vaut envisager cette solution comme un état temporaire. Lire la suite de cette entrée »
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Qu’en est-il du crédit auto 3e chance?
Quand utiliser le crédit auto 3e chance?
Vous êtes dans la situation suivante:
-Votre cote au crédit est à son pire;
-Votre prêt se voit refuser par les institutions financières conventionnelles et alternatives;
-Vous avez absolument besoin d’un véhicule.
Pensez au crédit 3e chance. C’est un programme de location afin que l’institution reste propriétaire de la voiture tout au long de votre contrat. Ainsi les risques financiers sont minimisés. À la fin, vous pouvez acheter le véhicule dont la valeur résiduelle moyenne tourne autour de 100$.
Tout le monde, ou pratiquement, est accepté puisqu’un montant d’argent comptant est demandé. Celui-ci se situe entre 15 et 25% du prix de l’auto et sert à couvrir la dépréciation du véhicule. Il est automatiquement déduit du montant total de la location. De cette manière, si le véhicule est repris, le concessionnaire perd moins d’argent lors de la revente. Vu les intérêts de 30%, le crédit 3e chance est une solution de dernier recours qui peut tout de même vous dépanner. En tout temps, vous pouvez racheter le véhicule pour venir amortir les frais d’intérêts. Vous avez le choix de la voiture, par contre, il est recommandé de choisir un modèle économique et économe.
Vous correspondez aux critères et aux exigences requis soit pour le crédit 3echance ?
Remplissez dès maintenant une demande sur www.creditautoparcourriel.com et choisissez l’offre qui vous convient le mieux. Celle-ci est automatiquement acheminé à un maximum de concessionnaires spécialisés dans le financement.