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Bonifier ma cote de crédit pour obtenir du crédit auto

Il est essentiel de connaître sa cote de crédit, directement liée au dossier personnel de crédit, afin de l’améliorer, notamment lorsqu’on souhaite prendre un prêt ou une location de véhicule.

Comment obtenir votre dossier de crédit ?

C’est auprès des entreprises Equifax Canada et TransUnion Canada que se trouvent les dossiers de crédit de tous les Canadiens. Ces dossiers répertorient tout l’historique des transactions bancaires effectuées par l’utilisateur dès le moment où il a commencé à utiliser des services bancaires et financiers : demandes de cartes et de crédits, paiements en retard, soldes impayés, litiges etc.
Étant donné que des entreprises ayant votre autorisation peuvent obtenir votre dossier de crédit auprès de ces deux structures sur simple demande officielle, vous avez la possibilité de faire de même afin de pouvoir avoir accès à votre dossier de crédit. C’est une demande qui impliquera un délai d’attente de quelques jours si vous souhaitez recevoir gratuitement votre dossier par la poste ou un coût de 15 dollars si vous souhaitez plutôt faire votre demande par le site Internet officiel afin d’obtenir rapidement votre dossier. Puisque toutes vos transactions sont sauvegardées dans votre dossier de crédit, vous devez faire certaines choses et ne pas en faire d’autres afin de bonifier votre dossier de crédit et par ricochet, votre cote de crédit.

4 bonnes habitudes pour améliorer et entretenir la qualité de son score de crédit

Un dossier peut être bonifié après un an, voire un an et demi, à condition que vous fassiez ce qu’il faut pour cela. Vous devrez commencer par prendre de bonnes habitudes, par exemple, vous vous devrez de demander votre dossier de crédit au moins une fois par an, afin de vérifier l’exactitude des opérations consignées et faire le ménage si nécessaire.

1. Faites le compte exact de vos dépenses, vos revenus, vos besoins de base et les autres types de besoins, vos biens (patrimoine)…

2. Prenez la bonne habitude de payer les soldes minimaux de vos cartes de crédit avant la date limite, n’hésitez pas à consulter un spécialiste de l’économie familiale pour améliorer la gestion de votre budget.

3. Évitez de changer de cartes tout le temps, mais faites plutôt l’effort de conserver vos cartes actuelles, cela sera une preuve que vous pouvez entretenir des relations durables avec votre banque, que vous êtes digne de confiance.

4. Ne traitez qu’avec un seul établissement financier à la fois, que ce soit pour les demandes de crédit ou pour une consolidation de dette et surtout communiquez avec vos créanciers le plus rapidement sur votre situation, notamment lorsqu’elle est critique. En outre, vous devez éviter de faire plusieurs demandes de cartes, de prêts ou de locations dans plusieurs organismes financiers différents, de même, vous ne devez pas dépasser plus de 35% de vos revenus annuels totaux en paiement des soldes de cartes de crédit et vous ne devez pas faire une demande de prêt chez plusieurs commerçants à la fois etc.

Vous pouvez également consulter notre article « L’achat d’une auto peut-il vous aider à rétablir votre score de crédit?« 

Vous êtes refusé pour votre prêt auto dans les institutions prêteuses?

Avez-vous pensé au crédit auto deuxième chance ?

Vous avez subi des difficultés financières qui ont été accompagnées de mauvaises décisions auprès des établissements bancaires ou toutes autres institutions prêteuses. Votre « cote de solvabilité » est négative. Vous reste-t-il une possibilité d’obtenir une seconde chance ? Comment faire pour convaincre de tels établissements de vous la donner ?

S’informer avant de prendre une décision

Évidemment, il ne sera en aucun cas dans votre intérêt de retourner vers le même concessionnaire, mais plutôt d’aller chercher une offre différente, qui pourrait bien s’avérer meilleure auprès d’autres établissements. Il vous faudra de toute façon lister l’ensemble des options possibles que ce soit au niveau des concessionnaires, des banques ou toutes autres institutions prêteuses. Ne négligez pas les sociétés de crédit en ligne, car elles pourraient être dans vos critères. Vous trouverez des concessionnaires offrants un « second départ », mais souvent ceux-ci obligent leurs clients affaiblis, d’accepter des conditions de financement avec des taux d’intérêt pouvant atteindre les 30 % tout en vous proposant des voitures que personne ne veut (kilométrage élevé, souci mécanique). Lire la suite de cette entrée »

L’achat d’une auto peut-il vous aider à rétablir votre score de crédit ?

Vous cherchez un moyen efficace pour rétablir vos finances?

Votre crédit est mauvais(moins de 600 sur 900) et vous ne pouvez plus obtenir de prêt auprès d’une institution financière?  Une solution intéressante pour améliorer votre solvabilité consiste à contracter un prêt auto avec un concessionnaire, soit en 2e ou 3e chance selon votre état de crédit.Si le prêt vous est accordé, vous bénéficiez alors d’une chance inouïe de remonter votre score de crédit à un niveau plus sain, soit autour de 650-700 sur 900.  À chaque paiement fait à temps, votre score augmentera de quelques points!

Un meilleur crédit vous permet de bénéficier d’un meilleur taux!

Dès que vous aurez retrouvé une santé financière, vous pourrez obtenir un prêt auprès d’une institution financière et négocier un meilleur taux. En effet, le taux d’intérêt obtenu en deuxième ou en troisième chance sera moyennement ou beaucoup plus élevé pour protéger le prêteur qui prend tout de même un risque significatif en vous endossant. Il vaut envisager cette solution comme un état temporaire. Lire la suite de cette entrée »

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